家の資金計画＝人生の資金計画

ほっとスマイルハウス代表 山本です。
　
　
今回、家づくりを検討している方に、どうしても知っておいていただきたいことがあります。
　
　
その知っておいて欲しい事とは・・・
　
　
今、家づくりで後悔している人が後を絶たないという事実です。
　

なぜ、家づくりで後悔をしてしまうのか！？　と言うと、家づくりで重要視すべきポイントを間違えてしまっているからなのです。
　
　
家づくりを検討している人のほとんどが、人生で一番高い買い物は「家」だと思っています。

しかし、人生で一番高い買い物は「家」ではないのです。
　
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その答えは・・・「住宅ローン」なのです。


なぜなら・・

例えば、３,０００万の家を３,０００万で買える人は、現金一括で購入される方だけです。
　
　
ほとんどの人が住宅ローンを組みます。

ローンの組み方によっては、３,０００万の家が５,０００万になる人、あるいは６,０００万になる人、場合によってはそれ以上になってしまう人が存在するからなのです。
　
　
例えば、３,０００万円の住宅を購入するのに金利３％（全期間固定）３５年のローンを組めば、
その返済総額は、４８,４９１,１００円になります。

仮に同じケースで金利がたった１％上昇しただけで、その返済総額は５５,７８９,４４０円になります。
　
　
その返済総額の差は、何７,２９８,３４０円にもなるのです。
　
　
このことを踏まえれば、人生で一番高い買い物は「家」ではなく、「住宅ローン」であることがご理解いただけると思います。
　
　
　
結論：家づくりで重要視すべきポイントは
　
　
きちんとした資金計画を立て、家づくりで後悔しないために"あなたに合った最良な住宅ローン"を組むこと
　
　
なのです。
　

家づくりを始めようと思ったとき、まず最初に気になるのはやはり、お金のことではないでしょうか？

ほとんどの人にとって家づくりは初めての経験です。
　

・実際にかかる費用はいくらだろう？自己資金はどれくらい必要なんだろう？
・土地代と建物代ってどれくらいの比率なのだろう？
・諸経費？付帯費用？外構費？
・住宅ローンって色々あるけど・・・。
・税金もたくさんかかるのかなぁ。
・費用面での維持はちゃんとできるのかな・・？

などなど、、
　
　
分からないこと、不安なことだらけだと思います。
　
　
だからと言って、家づくりをあきらめないで下さい！
　
　

家づくりは人生の中で一番大きな買い物ですので、お客様にあった正確な資金計画が必要になります。
　
　
心配しないでください。貴方のまわりには必ずプロがいて、納得するまで教えてくれる人がいます。
　
　

ここでは家づくりに必要な資金の種類と、調達方法をみていきたいと思います。
　
　
（詳しいことは「知って得する、魔法の小冊子シリーズ・家づくり資金計画」にも載せていますので、是非ご一読ください。）
　
　

① 家づくりに必要な資金

土地の費用　：土地代、登記費用、税金、仲介手数料
建物の費用　：設計料、本体工事費（解体費・地盤改良工事費・外構工事費・給排水など）
その他費用　：ローン諸経費、火災保険、登記費用、税金、引越費、仮住まい費用

色々と種類がありますね。

② 資金の調達方法

１、自己資金
　おおよそ総費用額の１５～２０％あると望ましいとされています。
　（総費用３,０００万円の場合　→　自己資金４５０～６００万円）

２、親や祖父・祖母からの援助
　今日、援助がある人は恵まれていると言われる時代になってしまいました。
　一昔に比べ、援助なしの人が多く、増えてきています。
　もし援助をもらえるのであれば、贈与税などの税制面でも優遇措置があり、大助かりです。

３、住宅ローン
　９５％以上の人が住宅ローンを組みます。
　ただ単に住宅ローンといっても、日本全国でみれば５０００種類以上の住宅ローンが存在します。

さて、住宅ローンと聞くと、審査が通るのだろうかと心配されるかと思います。

このテーマは弊社でも資金計画セミナーの中でよく取り上げるテーマでもあります。
　
　
では、『金融機関はここを見ている！？住宅ローンの審査基準について』簡単にご説明いたします。

（金融機関によって審査基準は違います。ここを全てクリアすれば審査が通るという保証ではありませんので、あらかじめご了承ください。ただ、これらのポイントをクリアすれば、審査が通りやすくなるのは間違いないです。）
　
　

１．年収が３００万円以下

住宅ローンを組む上で一番はじめに重要視されるのは、やはり「年収」です。
年収が３００万円以下の方は住宅ローンが組めないのでしょうか？
そんな事は決してありません。
ほっとスマイルハウスでは年収が３００万円以下の方でも住宅ローンを組む方法をお伝えしています。

２．自己資金が少ない、または０円である

住宅ローンを組む際、「自己資金が少ないとダメだ。」「ゼロだったら絶対に住宅ローンなんて組めない！」と思われている方が非常に多いです。 自己資金が無くてもローンを組む方法はあります。

３．マイカーローンの残債がある

車を購入する際、支払いはローンを組む割合が６割以上と言われていて、返済期間も平均で３年～５年が多いようです。 住宅ローンを組む際に車のローンの残債があると組めない可能性が高くなりますが、車のローンの残債があっても住宅ローンは組む事はできます！

４．キャッシング、リボ払い、消費者金融の残債がある

サラ金やキャッシングの利用者人口は、国内で１２００万人とも言われ、実に国民の１０人に１人は利用している計算になります。 利用者の年齢も３０代４０代が多く、家づくりをされる多くの方が該当します。
ほっとスマイルハウスでは、キャッシング、リボ払い、サラ金の残債があっても住宅ローンを組む方法をご一緒に模索します。

５．クレジットカード支払いの遅延経験がある

買い物の支払いや公共料金の引き落としなど、クレジットカードは様々な場面で使われていますが、銀行口座の残額不足などにより支払いが遅れた事がある場合、住宅ローンを組むことは難しくなります。
クレジットカードの支払いが遅れた事があっても住宅ローンが組める場合があります！

６．債務整理・自己破産をした事がある

過払い金返還請求の事で、最近テレビやラジオのＣＭで、弁護士・司法書士事務所などが行っているサービスです。この債務整理をした事がある場合、住宅ローンを組む上で支障をきたす場合があります。
ただ、債務整理をした事があっても住宅ローンを組める場合があります。

７．家族・友人の借金の保証人をしている

家族の借金を肩代わりしている場合、住宅ローンを組むのはなかなか難しいです。
金額や返済方法によっては、家族の借金を肩代わりしている方でも住宅ローンが組める場合があります。

８．すでに住宅ローンを組んでいる

中古の一戸建を住宅ローンを組んで購入した後で、「やっぱ新築にすれば良かった...。」と言うケースは少なくありません。 通常の場合、「現在の住宅ローンを完済してから」ですが、すでに住宅ローンを組んでいる方でも住宅ローンを借り換えて組む方法があります！

９．契約社員・派遣社員である

現在は雇用形態に「契約社員」というものがあり、この数も年々増加しています。 このような方は住宅ローンが組めないのでしょうか？ そんな事はありません。契約社員の方でも住宅ローンを組む道があります。

１０．何か自分で商売をしている(自営業)

自営業の方の場合、開業年数や売り上げなどに関係なく、住宅ローンを組むのが大変難しいのが通例です。
自営業を営んでいる方でも金融機関をちゃんと選定できれば、住宅ローン審査が通る方法があります！

当社ほっとスマイルハウスを含め、家づくりのプロである工務店は、はじめての注文住宅・家づくりに関する誰もが気になる内容である住宅ローンや費用などのお金のお話や、家の機能に関する様々な不安・疑問を解消してくれます。

もし、「住宅ローンで絶対に失敗したくない！」とお考えのあなたは、是非色々な資金セミナーや、住宅ローンセミナーへ顔を出し、たくさん勉強をしてください。
　
　
知識や情報は、現代の武器です！
　
　
　
当社でもワンランク上の資金セミナーを定期的に開催していますので、イベントページやお問い合わせフォームより資金セミナーへ申し込みをしていただければ、誠心誠意知りうる限りをお伝えしたいと思います。
　
　
　
　
　
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いい土地とは探すのではなく、選ぶものである。